«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» - подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.
Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.
Документы
Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только . Но обязательно оригинал!
Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.
Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»
Схемы мошенничества
Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.
- Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
- Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.
Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.
Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.
И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.
По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.
Меры предосторожности
Чтобы наверняка защититься от мошенничества:
- Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
- Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
- При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
- Регулярно проверяйте свою .
Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.
Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают , следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.
Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»
Пока жительница орловской деревни Талдыкино Татьяна Матюнина выплачивала рассрочку за корову, выяснилось, что в Москве ей принадлежат ломбард, шоу каскадеров, фирма, занимающаяся цветными металлами и бюро ритуальных услуг. Сама Татьяна узнала об этом только тогда, когда к ней постучались приставы. Долг составил десятки миллионов рублей. Откуда такие астрономические счета у сельской жительницы? Очевидно, кто-то украл паспортные данные Татьяны, когда она устраивалась на работу дворником и позволила работодателям сделать копию своего паспорта.
В поселке Виллози Ленинградской области почти сто пенсионеров выплачивают кредиты, которых никогда не брали. Деньги вычитают прямо из пенсии. Сотрудник финансовой организации просто воспользовался паспортными данными стариков.
Паспортная война объявлена и хижинам, и дворцам. С помощью копии документа мошенники продали элитную квартиру певицы Екатерины Любомской, участницы группы «Стрелки». Если бы все три года, что тянется дело, Екатерина просто сдавала квартиру, заработала бы пять миллионов рублей. Но пока по документам эта квартира ей не принадлежит.
Екатерина Любомская , певица: «Я не даю сканировать, фотографировать паспорт, и даже нашему концертному директору не даю скрин, а печатаю».
Мы оставляем копии паспортов в гостиницах, магазинах, автосалонах, отправляем их по электронной почте. Гарантии, что эти копии потом не попадут к мошенникам, нет. По словам сопредседателя общественной организации «Россия без долгов» Ильдара Садреева, легче всего по копиям паспортов дают микрокредиты.
Директор Ассоциации коллекторских агентств Борис Воронин рассказывает: если суд признал долг недействительным, то и коллекторы отступятся. Но до того придется пережить много волокиты. Проверяем, насколько легко нарваться на звонок с требованием вернуть чужой долг. Мы взяли копию паспорта Воронина и попытались оформить кредит через сайт организации.
Борис Воронин , директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств: «Мне пришла СМС, что мне одобрено 4 тысячи рублей, и получить можно либо картой, либо наличными… Микрофинансовая организация рискует небольшими деньгами, ведь мало знает о вас. Дает ненадолго».
Впрочем, есть шанс, что вам «повезет», и на ваш паспорт никто не сможет взять кредит, в том числе вы сами. На этой неделе стало известно, что полтора миллиона российских паспортов из-за сбоя в системе . Чтобы проверить статус вашего паспорта, нужно зайти на сайт, который специально для этого создало МВД.
Подробности в материале корреспондента НТВ Михаила Богданова .
Что делать, если ваши фото или тексты перепечатывают в интернете (или СМИ) без вашего согласия?
Воровство контента в интернете стало настолько неизбежным, как если бы ваш кошелёк унёс ветер прямо в толпу голодных африканцев. Вроде бы я давно перестала париться по этому поводу — не люблю лишних переживаний. Но разум бдит, периодически отслеживает ворованное и иногда приходится неграмотным товарищам объяснять, что «ай-ай-ай, нехорошо чужое брать». Глядишь и самой полегче становится и воровства будет на капельку в море поменьше. Потому что на самом деле публикация вашего текста, фотографии, песни без вашего разрешения является нарушением ГК РФ.
Oписываю тут давнюю историю, которую я когда-то прошла и которая до сих пор является лично для меня шаблоном что делать когда я обнаруживаю свой контент на чужих сайтах, взятый нагло без спроса.
Как-то я обнаружила наш с Настей материал на одном из сайтов-копипастеров. Погуглила, оказалось что он скопирован уже штук на 20 подобных сайтов, хотя размещен был неделю назад.
В этот же день я отправила письма владельцам доменов с требованием удалить материал, взятый без спросу. — Обычно контакты владельцев есть в разделе «контакты», но у сайтов, которые заведомо занимаются воровством контента, контакты отсутствуют и их приходится искать по информации о владельце домена.
Для пущего эффекта (если сайт явная контент-помойка) можно отправлять письмо сразу хостеру.
Если открытых контактов на сайте, где вы обнаружили свой контент, нет, то можно попробовать узнать их по информации о владельце домена. Сделать это можно например на этих сайтах:
nic.ru/whois
www.reg.ru/whois
Что делать дальше, что писать владельцу сайта
1.Попросить убрать ворованный контент.
Примерный текст просьбы:
Здравствуйте, прошу убрать скопированный с моего сайта контент, размещенный на вашем сайте: (адрес страницы). На сайте (имя сайта) имеется предупреждение о запрете на использование авторских материалов, а именно (цитата): Полное или частичное копирование материалов без согласия их авторов запрещено. Несогласованное использование материалов сайта влечет за собой административную ответственность в виде компенсации в размере от 10 000 до 5 000 000 рублей (Ст. 1250, 1252, 1253, 1301 ГК РФ).
Такой текст предупреждение действительно есть на моем сайте .
В большинстве случаев срабатывает просьба убрать мои фотографии/текст с сайта. Но в 10% попадаются такие люди, которые как бы ещё не в курсе, что брать чужое нельзя, а некоторые пребывают в полной уверенности, что можно. Это и неверная интерпретация Статьи 1276 ГК РФ (Свободное использование произведения, постоянно находящегося в месте, открытом для свободного посещения) и пока ещё бездумная массовая привычка брать без разрешения и постить в большом количестве фото, не глядя на автора в своих соцсетях…
2.Попросить ещё раз. В таком случае я отправляю просьбу повторно и в этот раз называю её «Предсудебным уведомлением», снабжая ссылками на статьи закона.
3.Пожаловаться вышестоящим. Если это не помогло, то можно пожаловаться на ворованный контент владельцам территории, на которой он опубликован:
- Администрации соцсетей (Вконтакте, Ютуб, Фейсбук).
- Хостеру, на котором располагается сайт с ворованным контентом.
Хостер — это «владелец территории, на которой располагается любой сайт. Найти хостера можно там же (описано выше), где мы ищем информацию о владельце домена. Если там найти её не получилось, то узнаём айпи-адрес домена и находим хостера через этот айпи.
Узнать айпи-адрес домена можно например тут: ipinfo.info/html/ip_checker.php
Если и эти действия не помогли, то можно подготовить пакет документов для подачи в суд, как это сделала однажды я.
Технический способ, защита изображений от хотлинка
На сегодняшний день в интернете полно сайтов-копий с других ресурсов, которые в том числе могут полностью копировать ваш контент со всеми вашими ссылками. По этим ссылкам и по статистике вы их скорее всего и обнаружите.
Владельцев этих сайтов найти почти нереально. Но на сайты эти нужно жаловаться Гуглу или закрыть изображения техническим способом:
Обращение в суд по защите авторских прав
На следующий день после того, как я разослала всем своё письмо-просьбу удалить контент, все, кроме одного сайта, удалили наш репортаж.
Но в данном случае владелец сайта, на который судя по дате публикации, материал был стыбрин первым, не ответил в течение нескольких дней и ничего не удалил.
11 числа я заверила присутствие своего материала на сайте сайте копипаст.ру у нотариуса на ул.Октябрьской, 33 Новосибирска (оказалось, что на данный момент это единственный нотариус, который заверяет присутствие матеирала в инете). Обошлось это 4000 руб (в 2009 году!) и два дня времени.
12 числа отправила претензионное письмо владельцу сайта копипаст.ру с предложением разобраться в досудебном порядке. Заказное письмо выслала почтой (с уведомлением о получении) и плюс письмо на электронную почту.
Письмо на электронную почту (текст):
Добрый день. Я являюсь фотожурналистом, который снимал фотоисторию о жизни на новосибирской свалке такого-то числа и года. Свой фотоматериал вместе с текстом журналистки Анастасии Бирюковой (под её авторством и с её согласием) я разместила в электронном журнале: https://сайт/pages/svalka.html Одиннадцать моих фотографий вместе с текстом были без моего согласия скопированы для вашего сайта http://ссылка
На сайте https://сайт/ имеется предупреждение о запрете на использование авторских материалов, а именно (цитата): Полное или частичное копирование материалов без согласия их авторов запрещено. Несогласованное использование материалов сайта влечет за собой административную ответственность в виде компенсации в размере от 10 000 до 5 000 000 рублей (Ст. 1250, 1252, 1253, 1301 ГК РФ).
С авторами материала никто не связывался (хотя это было очень легко сделать, на сайте указаны координаты), а при фотографиях (в дальнейшем будет идти речь только о них) не указано авторство. Кроме того, фотографии размещены со стёртыми копирайтами, хотя на сайте они помечены копирайтом и без этих знаков я фотографии в интернет предпочитаю не выкладывать.
Ниже прилагаю претензионное письмо.
Претензионное письмо. Текст (можно использовать для образца):
На принадлежащем вам сайте http://, а именно, на страничке http://ссылка были неправомерно использованы и опубликованы одиннадцать фотографий о жизни на свалке, автором которых я являюсь.
В соответствии со ст.1259 «Гражданского кодекса РФ» от 18.12.2006 N 230-ФЗ (далее - Закон) фотографические произведения являются объектами авторского права. Автору в отношении его произведения принадлежат исключительные права, в том числе право осуществлять и разрешать осуществлять следующие действия (ст.1270 Закона):
Воспроизводить произведение в одном и более экземплярах;
- переделывать (перерабатывать) произведение;
- публично показывать произведение (право на публичный показ);
- распространять экземпляры произведения любым способом.
Руководство вашего сайта не получало от меня или моих представителей согласие/разрешение на использование, в том числе опубликование моих произведений. Более того, фотографии опубликованы даже без указания авторства (нарушено мое право на имя).
Ещё более того, по моим просьбам на форуме сайта http:// и через электронную почту материал не был удалён с сайта.
Таким образом, имеет место незаконное использование моих авторских произведений и нарушение положений и требований Закона. Физическое или юридическое лицо, которое не выполняет требований Закона, является нарушителем авторских и смежных прав.
Автор вправе защищать свои права способами, предусмотренными Гражданским кодексом Российской Федерации. Автор произведений вправе требовать по своему выбору от нарушителя вместо возмещения убытков выплаты компенсации. Которая составляет от 10 000 до 5 000 000 руб за каждую фотографию (т.е. минимальная сумма 110 000 руб, без учёта расходов по иску). Компенсация подлежит взысканию при доказанности факта правонарушения независимо от наличия или отсутствия убытков (ст.1301 Закона).
Предлагаю урегулировать сложившуюся ситуацию во внесудебном порядке. Учитывая назначение тематику вашего сайта, прошу выплатить мне компенсацию в размере меньше минимальной суммы законной компенсации – 80 000 рублей.
Контактный телефон: мой
e-mail: мой
В противном случае оставляю за собой право обратиться для защиты своих прав в суд. Присутствие материала на вашем сайте, равно как и присутствие просьб о его удалении зафиксировано нотариально. Копия указанного письма будет выслана Вам заказным письмом с уведомлением о вручении.
дата, ФИО, подпись
Чем всё закончилось
Через 2 недели руководство сайта, на котором были опубликованы мои снимки, получило по почте моё письмо с досудебной претензией.
Всё благополучно разрешилось — я разместила на этом сайте рекламу за запрошенную сумму компенсации. Правда реклама работала уже за счет фотографий других авторов, сворованных на этот сайт).
В моём случае удалось всё уладить до суда. Если бы был суд, то к нему должно быть готово следующее:
Подавать иск по правилам надо на владельца сайта (либо на издательский дом или на учредителя СМИ — если фото напечатаны) т.е. на юрлицо. Иск подаётся по месту нахождения ответчика. В суд передаются следующие документы (в трех экземплярах: для судьи, для ответчика и для себя).
Что нужно для суда при защите авторских прав
1. Исковое заявление
2. Копия странички сайта, заверенная у нотариуса (или копия газетной полосы — если фото напечатано).
3. Копия Претензионного письма и почтовое уведомление о вручении.
4. Копия ответа на Претензионное письмо.
5. Распечатанные цветные фотографии размером 20х30 (которые взяли без спросу).
7. Квитанция об уплате госпошлины. Размер пошлины рассчитывается по ст. 333.19 НК РФ.
8. Ходатайство об уменьшении размера государственной пошлины и справка о заработной плате и других доходах. Справка о доходах за полгода берется по месту своей работы.
9. Расчет взыскиваемой денежной суммы.
10. Справка, доказывающая, что истец является фотографом. Делается в свободной форме — можно просто описать свою фотографическую биографию как можно выгоднее и насыщеннее: где публиковались, где имеете личные страницы (на каких сайтах) и тд. Что и чем снимаете (какая техника, чем больше описаний, тем лучше).
Любым документам, которые подтверждают личность человека, должно быть уделено особое внимание. Особенно, если речь идет о паспорте. Личная информация, которая указана в этом документе, должна сохраняться втайне от посторонних лиц. Это обусловлено тем, что сегодня существует много способов, как мошенники могут использовать паспортные данные.
Как посторонними лицами может использоваться информация из паспорта
Независимо от того, как мошенники могут использовать паспортные данные человека, ему необходимо внимательно следить за своим паспортом и сделанными копиями данного документа. Ведь их действия могут привести к очень серьезным последствиям.
Как только мошенники смогли завладеть персональными данными из паспорта, они тут же могут воспользоваться этой возможностью в своих корыстных целях!
Что же могут сделать мошенники с паспортной информацией другого человека? При определенных обстоятельствах с ее помощью можно:
- оформить кредит в банке;
- набрать долгов;
- отнять квартиру;
- выполнить махинации в интернете;
- зарегистрировать фирму;
- получить дубликат документов для совершения различных сделок;
- управлять кредитными или телефонными карточками;
- осуществить другие незаконные действия.
Мошенничество с паспортными данными чаще всего осуществляется с целью оформления кредита в банке
. Это возможно благодаря совместным усилиям самих мошенников и сотрудника банка. Уже известно много случаев, когда люди стали заложником такой ситуации и теперь выплачивают кредиты, которые они никогда не оформляли.
Нередко людям приходится узнавать о том, что их данные были взяты для регистрации предприятия и уже через них осуществляются различные махинации. Как правило, с помощью копии паспорта происходит назначение личности человека на руководящую должность фирмы. Тогда человек может быть привлечен к ответственности и будет отвечать за все действия, которые были совершенны мошенниками в рамках данной компании.
После совершения неправомерных действий со стороны мошенников обычный гражданин может подать в суд на их действия. Процесс отстаивания своих прав может затянуться на длительное время . Для этого придется потратить очень много сил и времени, чтобы в конечном счете доказать свою невиновность.
Судебный процесс может растянуться на несколько лет, за которые человек может лишиться стабильности, финансового дохода, недвижимости и получить непосильные выплаты по кредиту.
В видео как раз говорится о подобного рода мошенничестве
Как мошенники могут получить копию паспорта
Все хорошо понимают, что сегодня в Москве, как и в любом другом городе, очень популярна услуга ксерокопии документов. Посторонние лица, которые намереваются завладеть паспортной информацией могут иметь тайный сговор с одной из фирм, которые предлагают такие услуги . На просторах Интернета уже давно предлагают купить копии паспортов всего лишь за несколько долларов.
Такую копию можно использовать для:
- регистрации на сайтах знакомств;
- участия в онлайн играх;
- открытия электронного кошелька.
Утечка информации может произойти в любом случае, что делает человека практически незащищенным.
Очень часто информация может попасть в чужие руки, когда происходит . Именно в этом случае обиженный работник, имея для этого все возможности, может пойти на различные незаконные действия, включая попытку воспользоваться чужими паспортными данными. Для этого ему достаточно переписать или сфотографировать информацию.
Таким образом, любой гражданин не застрахован от того, что кто-то может воспользоваться его паспортными данными в любой момент .
Меры безопасности
Современная ситуация не позволяет полностью обезопасить человека от мошенничества с паспортными данными. По возможности каждый должен стараться никому не предоставлять свою личную информацию.
Если человеку необходимо показать свой паспорт или серию идентификационного номера, то он имеет право следить за всеми действиями сотрудника любой организации.
Это может быть во время:
- проставления штампов;
- ксерокопии документов;
- оформления кредита;
- выполнения обменных операций;
- в любых других случаях.
Каждый человек должен знать, что за незаконное использование его персональными данными другие люди могут понести уголовное наказание. Именно поэтому, как только вы заподозрили о том, что личная информация из паспорта была использована в целях злоумышленников, необходимо сразу .
В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.
Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта
Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.
У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.
Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.
Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.
Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
. паспортные данные
. мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
. банковская карта, оформленная на владельца паспорта
Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.
Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.
Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт
Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.
Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.
Титульная часть кредитной истории НБКИ
Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.
В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит
Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.
Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.
На утерянный паспорт оформили кредит что делать
Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.
Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.
Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.
Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.
