На сегодняшний день многие люди получают займы на самые различные цели. Огромное количество семей планирует покупки исходя из потребительских кредитов, которые выдаются им банками. Ни для кого не будет секретом и то, насколько огромным является количество выданных кредитов в нашей стране.
Наиболее приятными моментами, которые связаны непосредственно с кредитом, безусловно, будут являться день его выдачи и день погашения займа. И если день получения вполне очевиден, то дата полного покрытия долга может быть изменена заёмщиком. В нашей статье мы расскажем Вам о том, как этот день можно приблизить, а именно – как досрочно погасить кредит с помощью соответствующего заявления.
Можно ли досрочно погасить кредит?
Да, можно. Федеральный закон №284 отф 19 октября 2011 года как раз говорит о праве заёмщика погасить имеющуюся задолженность досрочно . То есть он в одностороннем порядке может расторгнуть кредитный договор, ведь им будет внесена вся оставшаяся сумма. Основным условием является то, что он должен заранее предупредить банк о своем намерении.
Более того, при досрочном погашении имеющегося займа банк не имеет права штрафовать Вас за подобное действие. Это же правило касается и дополнительных комиссий или пени за досрочное внесение средств. Подобные действия со стороны банка будут означать препятствование исполнению Ваших законных прав. Как итог, подобные действия будут являться противоправными.
Перед тем как досрочно погашать имеющийся кредит, мы настоятельно рекомендуем обратиться в банк, где он был выдан, и внимательно . Предварительное уточнение деталей будет крайне полезно и сможет застраховать Вас от неожиданностей в офисе банка. Так, к примеру, если Вам будут говорить о неких комиссиях за досрочное погашение, то Вы сразу же для совместного составления жалобы.
Как правильно оформляется досрочное погашение?
Согласно Федеральному Закону, о котором мы уже писали выше, заёмщик обязан предварительно предупредить банк о своем желании досрочно погасить кредит. Производится это за 30 дней до самой даты полного погашения . Подобное предупреждение необходимо для точного расчета остатка долга, а также для самого списания.
Просто внести средства на счёт будет неправильным действием, ведь банк не будет знать, что Вы желаете погасить кредит досрочно . Как следствие, средства будут просто постепенно списываться по текущему графику. А так как проценты не будут пересчитаны, то лежащей на счете суммы может не хватить. Для того чтобы внесение средств было , необходимо действовать юридически правильно.
Заявление о досрочном погашении кредита как раз является документом, после подачи которого средства будут списаны уже для полного погашения задолженности и прекращения действия кредитного договора. Однако в различных банках может быть и разный срок для подачи заявления, который может оказаться куда меньше положенных тридцати дней . Вам потребуется предварительно уточнить в банке этот вопрос.
Всегда внимательно проверяйте предоставленную Вам информацию об остатке задолженности. Банк имеет право списать с Вас проценты только за время пользования кредитными средствами. Могут возникать ситуации, когда при досрочном погашении кредита проценты не списываются, а в итоге с Вас незаконно удерживают деньги. Если Вы столкнулись с неверной суммой для полного погашения, то для выбора дальнейших действий.
Образец заявления
Само по себе заявление является довольно стандартным документом. Вы можете заполнить его дома или сразу же в офисе банка. Если же Вы выбираете второй вариант, то при обращении в отделение банка Вам выдается бланк заявления или же сотрудник банка самостоятельно вносит Ваши данные . Само заявление выдается Вам уже для ознакомления и подписи.
Специфика заполнения заявления разнится только в зависимости от того, каким именно будет досрочное погашение , ведь они бывают двух видов:
- Полное досрочное погашение кредита с последующим закрытием кредитного договора;
- Частичное досрочное погашение займа с пересчетом остатка и построением нового графика платежей.
Оба они имеют свои преимущества и недостатки. Однако в целом заявление на досрочное погашение остается схожим. Опять же, на вид заявления будут влиять условия действующего кредитного договора.
В заявлении досрочного погашения кредита обязательно должны быть:
- Ваши личные данные , включая ФИО и паспортные данные;
- Номер кредитного договора , а также дата его заключения и другие необходимые данные о нем. Что именно требуется дополнительно, необходимо уточнить в офисе банка;
- Прошение о досрочном погашении и обозначенное Вами намерение внести средства , если они еще не были внесены;
- Точная , которую должны озвучить Вам сотрудники банка;
- Реквизиты счета , откуда должно производиться списание средств в уплату долга;
- Указание того, что согласно действующему законодательству Вы имеете право погасить досрочно имеющийся кредит без комиссий и начисления пени.
Составляется заявление в двух экземплярах, ведь один останется в банке, а второй обязан находиться у Вас. Помните, что дата погашения долга, которую Вы укажете в заявлении, должна соответствовать закону. Образец заявления Вы можете скачать ниже, чтобы ознакомиться или заполнить его дома.
Заявление в банк о погашении кредита – общее название двух видов заявлений, касающихся абсолютно разных предметов.
Так, заявлением о погашении кредита будет называться как письменное оспаривание ошибочных действий банка по начислению процентов на уже погашенный кредит, так и письменно выраженное желание кредитополучателя досрочно погасить кредит.
Несуществующий кредит
В случае если по уже погашенному кредиту приходит извещение банка о наличии задолженности или задолженность списывается с карты бывшего кредитополучателя в безакцептном порядке, следует написать в банк соответствующее заявление, извещающее банк о том, что кредит был погашен.
При этом к заявлению следует приложить платежные документы, свидетельствующие о закрытии кредита.
Если несуществующая задолженность была снята в безакцептном порядке, заявление получает характер претензии к банку о неосновательном обогащении и о возврате незаконно списанных сумм.
В рамках претензии клиент банка имеет право требовать, помимо возврата денег, еще и возмещения морального вреда и других видов ущерба и затрат, так или иначе связанных с незаконным списанием средств.
Досрочное погашение
Заявление, выражающее желание кредитополучателя закрыть кредит досрочно является формой уведомления о намерениях клиента реализовать предоставленное ему ФЗ-284 от 19 октября 2011 года право досрочного погашения кредитной задолженности в порядке одностороннего решения.
В соответствии с положениями вышеуказанного закона, банк не может чинить клиенту препятствий в осуществлении намерения при условии соблюдения клиентом правил досрочного погашения, равно как не обладает правом начисления пени или штрафов в связи с досрочным погашением и своей, таким образом упущенной выгоды.
Так, клиент обязан известить банк о своих намерениях как минимум за сутки до предполагаемой даты расторжения кредитного договора и полного погашения тела кредита и процентов по нему.
Однако за банком закреплено право рассмотрения заявлений о досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента его поступления.
Структура заявления о досрочном погашении
Любое заявление в банк составляется в произвольной форме, если только в самом банке не разработан бланк унифицированной формы для обращений клиентов.
Заявление, написанное в произвольной форме, должно содержать в себе следующие структурные элементы:
- наименование банка с указание номера филиала и его дислокации. Если есть сведения, то можно указать и ФИО руководителя (директора) банка или филиала. Тем не менее, отсутствие ФИО не будет являться ошибкой;
- ФИО (или наименование для юридических лиц), паспортные данные, номер кредитного договора и дата его заключения;
- описательную часть, включающую в себя объяснение причин написания заявления. Например «10.10. 18 года был заключен договор кредита на сумму 1 млн. рублей. На настоящий момент общая сумма задолженности составляет 500 000, который я намерен погасить досрочно 10.10.21 года и тем самым закрыть кредит»;
- дату составления заявление и подпись заявителя.
Заявление желательно составить в двух экземплярах, на одном из которых банковский служащий проставить подпись и печать о получении. Этот экземпляр будет храниться у заявителя, как подтверждение факта направления заявления.
Подготовка к закрытию кредита
Существует два вида погашения – полное и частичное. При полном погашении кредита кредитополучатель погашает в полном объеме тело кредита и проценты за время пользования кредитными средствами. В заявлении о досрочном погашении кредиты клиент банка указывает день, в который намерен осуществить окончательный расчет. В момент окончательного расчета клиент банка получает справку об отсутствии задолженности.
Частичное погашение подразумевает уменьшение тела кредита с соответствующим уменьшением размера ежемесячных платежей.
Возврат процентов
При досрочном погашении кредитов с аннуитетным способом погашения следует пересчитать все выплаченные платежи. Дело в том, что при закрытии кредита аннуитетного вида банк получает излишние платежи. Для их возврата после закрытия кредита и получения справки об отсутствии задолженности, потребуется написать в банк заявление на возврат процентов.
В заявлении необходимо указать:
- наименование банка;
- ФИО кредитополучателя, номер договора и дату его заключения:
- дату полного погашения кредита с приложением копии справки об отсутствии задолженности;
- номер счета, на который банку будет предложено перевести излишне выплаченные проценты.
Не исключено, что банк любыми путями попытается отказать в удовлетворении заявления. В этом случае необходимо получить от банка письменный отказ и обратиться с жалобой в суд, в ЦБ РФ или Роспотребнадзор.
Для досрочного погашения кредита или его части нужно обратиться с заявлением в то отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека. Заявление может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности , а также текущего аннуитетного платежа (при совпадении даты досрочного погашения с платежной датой). Подробно об условиях и порядке частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, читайте .
Датой погашения долга является дата перечисления денежных средств. Рассмотрение заявления происходит довольно быстро и заемщик может спокойно закрыть свой кредитный счет либо уменьшить размер платежей за счет внесения досрочно части задолженности.
Как будет выгоднее полностью погашать ипотечный кредит?
Лучше всего гасить ипотеку с постоянным опережением графика постепенно снижая размер задолженности. Например, если положен платить 10 тыс. рублей в месяц, можно вносить 15 или 20 тыс. рублей. За счет этого сокращается срок кредитования и уменьшается размер переплаты.
Если вносится лишь часть средств, то есть кредит не закрывается, то делается отметка о том, что списываемая сумма не включает в себя денежные средства в размере, необходимом для планового погашения основного долга и уплаты процентов, наличие которых требуется обеспечить. Внизу нужно поставить личную подпись с расшифровкой. Заявлению присваивается свой регистрационный номер.
Важно! Заявление на досрочное погашение - обязательный документ, без которого невозможно снять обременение в ЕГРН. Поэтому просто внести деньги на счет, чтобы закрыть кредит - не получится. Нужно соблюсти все требования процедуры, предусмотренной законодательством.
Инструкция по полному закрытию кредита раньше срока
Закрытие кредита – самый счастливый день в жизни заемщика. Но важно все сделать правильно, чтобы не получилось, что за ним осталась еще какая-то задолженность , которая со временем из-за неоплаты и штрафов увеличивается как снежный ком. Для этого нужно для начала запросить в банке справку о состоянии долга со всеми начисленными процентами на конкретную дату, когда заемщик наметил досрочное погашение.
Порядок действий по шагам:
- Написание заявления о досрочном погашении кредита и закрытие ссудного счета.
- Внесение нужной суммы для закрытия задолженности.
- Контроль за закрытием счетов операционистами.
- Получение в банке справки об отсутствии долга.
- Снятие обременения с квартиры в Росреестре.
В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга и закладную (если она оформлялась). Все это понадобится для снятия обременения в ЕГРН. Хранить документы рекомендуют три года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке. Далее нужно будет посетить Росреестр и погасить регистрационную запись об обременении.
Какие документы и когда банк должен выдать?
После полной выплаты кредита в Сбербанке нужно забрать справку о погашении долга, закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Если планируется оформлять налоговый вычет, то потребуются также копии кредитного договора, квитанции об оплате процентов, справка банка об уплаченных процентах за прошедший год.
Для снятия обременения потребуется:
- заявление заемщика;
- документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
- закладная и справка о погашении кредита из банка.
Если закладная не оформлялась, то в Росреестр подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом даже не нужно уплачивать государственную пошлину. Если закладная была, то при погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется и передается бывшему заемщику .
Как погасить и закрыть задолженность через Сбербанк-онлайн?
Для досрочного погашения кредита через сервис Сбербанк-онлайн нужно получить доступ на сайт. Зайдя в свой личный кабинет можно будет совершить все нужные платежи. Сервис доступен только тем, у кого есть телефон и карточка Сбербанка.
Рассмотрим, как происходит процедура. Заемщику придется пройти следующие шаги:
Как видим, онлайн погашение кредита не такая уж и сложная процедура. Главное, чтобы были средства на счету заемщика, например, на его платежной карте, которыми можно будет закрыть задолженность. Позднее заемщик может наблюдать как изменился размер ежемесячных платежей в связи с досрочной оплатой . Для этого нужно зайти в рубрику «График платежей», где отражаются текущие проплаты по кредиту и размер новых платежей по кредиту.
Как получить подтверждающие документы от СБ в таком случае?
Если кредит погашается полностью, то для снятия обременения будет нужна официальная справка банка с подписью и печатью, где будет сказано, что долг погашен. Распечатка из личного кабинета о внесении полной суммы кредита в этом случае не подойдет. Поэтому заемщику нужно все же подъехать в банк и заказать бумажную версию справки для подачи в Росреестре.
Какой из вариантов удобнее и предпочтительнее — онлайн или оффлайн?
С точки зрения, как выгодно платить, удобны оба варианта, но если хочется совершить процедуру побыстрее, то лучше выбрать онлайн-погашение
. Обычно его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Идеален этот способ и для тех, кто регулярно оплачивает кредит с небольшим опережением графика. В этом случае не нужно каждый раз приезжать в банк и оформлять заявление.
Если же кредит гасится полностью, то возможно имеет смысл сразу сделать это в отделении банка, чтобы забрать все нужные документы для снятия обременения в Росреестре. К тому же крупные суммы, которые обычно требуются для досрочного закрытия ипотеки, не всегда удобно держать на карте.
Нет ограничений. Более того перевести деньги можно даже онлайн, используя специальный сервис банка. При закрытии кредита придется взять справку о досрочном погашении кредита и снять обременение в Росреестре. После этого заемщик становится полноправным собственником и может продавать, менять, завещать, дарить свою недвижимость без оглядки на мнение старого кредитора.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Заявление на досрочное погашение кредита является своего рода документом, который несет уведомительный характер. Заявление направляется кредитору заемщиком (например, от заемщика к банку) для уведомления первого о намерениях должника погасить долговые обстоятельства раньше, нежели тот срок, что указан в основном договоре.
Помните, что правом досрочного погашения может воспользоваться каждый заемщик, поскольку это предусмотрено Федеральным Законом. При этом помните, что действия закона распространяются на кредиты, которые не связаны с предпринимательской деятельностью.
Образец (бланк)
Форма заявления на полное/частичное досрочное погашение кредита
Я________________________________________
Место рождения___________________________
Дата рождения____________________________
Паспортные данные________________________
являюсь заемщиком по кредитному договору номер___________, который был заключен «_____»____________20___года между мной и банком__________, заявляю, что обязуюсь досрочно исполнить обязанности по кредитному договору.
В счет исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, прошу вас перечислить с моего счета номер___________сумму в_______тысяч рублей в счет погашения кредита, начисленных процентов, а также иных обязательств перед банком.
Подтверждаю, что сумма, указанная выше, может быть списана в полном объеме в качестве досрочного погашения основного долга.
На условиях, предусмотренных кредитным договором, прошу вас произвести перерасчет графика платежей с сохранением/уменьшением суммы очередного платежа (для бланка частичного погашения кредита).
Фамилия, имя и отчество заемщика_________
Подпись заемщика________________________
Дата____________________________________
Просим обратить внимание на то, что это лишь образец заявления. Возможно, что в банке, где вы взяли кредит, могут потребовать предоставить заявление в определенной форме. Такую форму, как правило, можно найти на официальном сайте банка, либо получить ее в ближайшем офисе данной кредитной организации. Там же вы сможете проконсультироваться со специалистом по заполнению бланка.
Досрочное закрытие жилищного кредита сопровождается заполнением соответствующих заявлений, в зависимости от типа гашения. Оно может быть полным или частичным. В каждом банке предусмотрен собственный формат такого прошения. Однако существует перечень сведений, которые должны быть обязательно внесены. Что содержат в себе заявления на досрочное погашение ипотеки?
Как выглядит бланк
В шапке ходатайства указывается наименование кредитной организации и номер того отделения, в которое обратился клиент. После названия документа следует основной текст. Он должен содержать следующую информацию:
- ФИО заемщика.
- Номер и дату оформленного кредитного договора, по которому планируется внести денежные средства.
- Характер гашения – полностью или частично.
- Вносимую сумму. Она указывается цифрами и прописью.
- Дату и подпись клиента.
Уполномоченное лицо кредитора, принявшее прошение, расписывается, проставляет дату и печать. После чего документ регистрируется для оформления последующего списания денег и закрытия ссуды, если гашение происходило в полном объеме.
Для корректного заполнения бланка можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотечного кредита. В банковских отделениях также предусмотрены образцы заполнения.
Преждевременное закрытие долга уменьшает размер общей переплаты по займу. Ведь клиент платит проценты, исходя из срока пользования заемными средствами. В большинстве банков увеличение суммы платежа заемщиком приводит к последующему снижению обязательного ежемесячного взноса либо уменьшению срока займа.
Похожие материалы
