При оформлении ссуды каждый банк стремится свести к минимуму риски по утрате залогов. Поэтому каждый кредитор выбирает для страхования имущества и жизни заемщика надежных партнеров, которым доверяет.
Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.
Если вы выбираете в качестве страховщика компанию, не сотрудничающую со Сбербанком, то при оформлении кредита надо предоставить документы из списка «Обязательные требования к страховым компаниям».
Они будут свидетельствовать о надежности страхующей организации, о ее статусе (не банкрот), не отрицает требования Сбербанка по страхованию автомобиля.
Цена на полис КАСКО, который является обязательным при автокредитовании, может значительно отличаться в разных компаниях в зависимости от характеристик автомобиля.
При оформлении кредита на автомобиль, вы, фактически, оставляете его в залог банку до полного расчета. Банк должен иметь гарантии, что заложенное имущество будет в сохранности.
Без полиса кредит на покупку машины Сбербанк не дает.
В страховые случаи включаются похищение, гибель в аварии автомобиля или частичный ущерб. В случае полной утраты транспортного средства возмещение производится в пользу банка – кредитора.
Сумма долга возвращается банку, а остаток по сумме страховки переходит к заемщику. В случае частичного ущерба, по полису КАСКО производится выплата владельцу транспортного средства.
В оформлении страховки на автомобиль учитывается много нюансов. Выбирайте страховщика, который не требует определенных условий хранения машины в ночное время. То есть, если машину «разули» на несанкционированной стоянке возле дома, страховку вы не получите.
Страхование квартиры при ипотеке
Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.
Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.
Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы. Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.
1. Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога.
2. Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков — физических лиц.
2. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2018 году (страхование жизни и здоровья)
ПАО Сбербанк предлагает страховым компаниям принять участие в страховании рисков смерти застрахованных лиц по любой причине и постоянной утраты трудоспособности (установление застрахованным лицам I или II группы инвалидности) в рамках кредитных продуктов для физических лиц.
Для участия в отборе страховая компания должна предоставить пакет необходимых документов в Управление продаж продуктов благосостояния ПАО Сбербанк для проверки соответствия обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Срок рассмотрения документов составляет не более 60 рабочих дней, с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
Перечень страховых компаний, участвующих в страховании рисков смерти и постоянной утраты трудоспособности (установление застрахованным лицам I или II группы инвалидности) в рамках кредитных продуктов для физических лиц, размещается на сайте Банка.
Страховым компаниям, соответствующим требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, предлагается заключить Соглашение о сотрудничестве.
Принятие страховой защиты страховой компании, не входящей в перечень страховых компаний, участвующих в страховании рисков смерти и постоянной утраты трудоспособности (установление застрахованным лицам I или II группы инвалидности) в рамках кредитных продуктов для физических лиц
Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
ООО «Абсолют Страхование»;
ООО «СФ «Адонис»
АО «АльфаСтрахование»
САО «ВСК»
ООО СК «ВТБ Страхование»
ООО «Зетта Страхование»
СПАО «Ингосстрах»
Либерти Страхование (АО)
АО «СК «ПАРИ»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
АО «СОГАЗ»
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
АО СК «Чулпан».
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
Примечание.
Наличие страховой компании в перечне участвующих в страховании жизни и здоровья не гарантирует соответствия условий договора страхования обязательным Требованиям Банка. Перед подписанием договора страхования жизни и здоровья необходимо убедиться, что он соответствует, указанным Требованиям.
Страхование жизни и здоровья заемщика Сбербанка
Каждый банк (и Сбербанк не исключение) работает с определенным перечнем страховых компаний, деятельность которых проверена и удовлетворяем всем требованиям банка.
ПАО Сбербанк предлагает страховым компаниям принять участие в страховании имущества, являющегося предметом залога.
ООО СК «Сбербанк страхование»;
ООО «СФ «Адонис»;
АО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
ООО «СК «Гранта»;
ООО «Зетта Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
Либерти Страхование (АО);
ООО «СК «Независимая страховая группа»;
АО «СК «ПАРИ»;
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
АО «СК «РСХБ-Страхование»;
АО «СОГАЗ»;
ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
АО «СК «Чулпан».
* Страховые компании, заключившие с Банком Соглашение о сотрудничестве.
Как сообщили Sberchek в СБ РФ, в приведенных выше списках все страховые компании Сбербанком аккредитованы. Наличие допсоглашения подразумевает более четкий выработанный регламент взаимодействия между Сбербанком и аккредитованной страховой компанией.
Это внутренний документ, который не влияет на аккредитацию.
Аккредитация – что это и для чего нужна
Понятие аккредитации включает в себя 2 основных свойства, которыми наделяются прошедшие указанную процедуру юр. лица, в нашем случае страховые компании, это:
- Оказание доверия со стороны проверяющего органа на осуществление уставной деятельности.
- Признание деятельности компании надежной, соответствующей нормам и правилам, существующим на рынке оказания страховых услуг.
В список СК, аккредитованных Сбербанком, включаются организации, изъявившие желание сотрудничать с указанным кредитором, представившие ему полный пакет необходимой документации и прошедшие проверку внутренними службами банка.
Данные компании участвуют в сделках банка, где требуется оформление страхового полиса. В случае, если по каким-то причинам заемщик выбирает организацию, которая является неаккредитованной, необходимо предоставить полный пакет документов в соответствии с перечнем, предоставленным банком.
Перечень страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, размещается на сайте Банка.
Принятие страховой защиты залогового имущества в страховой компании, не входящей в перечень страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества
Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ПАО Сбербанк к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Услуги страхования от «Сбербанка России»
Страхование при оформлении любого кредита в Сбербанке защищает интересы как заемщика, так и кредитора. Оплачивает его всегда заемщик.
Если вы хотите обезопасить себя от потери платежеспособности при наступлении непредвиденных жизненных обстоятельств, купите полис страхования. Особенно актуален он при долгосрочном кредитовании.
Накопительное страхование жизни. К определенному сроку клиент накапливает определенную сумму, а также имеет возможность получить дополнительный инвестиционный доход;
Страхование от несчастных случаев и болезней. В случае непредвиденных ситуаций, указанных в договоре, потребитель получает страховую защиту для себя и своих близких;
Инвестиционное страхование жизни. Продукт, который дает возможность получить не только страховую защиту, но и определенный доход;
«Защита близких». Данная программа гарантирует, что при наступлении страхового случая клиент и лица, указанные в договоре, обеспечиваются надежной страховой защитой;
«Защита дома». Программа страхования распространяется на жилищные объекты;
Страхование залогового имущества, жилищных и автокредитов для физических лиц. Это направление создано специально для страхования недвижимости и транспортных средств, которые были взяты в кредит;
Страхование для владельцев банковских карт. Защита денежных средств клиента и возможность возврата утраченной суммы;
Для ипотечных заемщиков в Сбербанке действует программа страхования жилья от повреждения или утери и дополнительно – здоровья ипотечного клиента и его жизни. Процедура проводится через аккредитованные по ипотеке Сбербанком страховые фирмы либо дочернюю структуру банка.
Список аккредитованных страховых компаний по страхованию залога, жизни и здоровья заемщика
Перечень аккредитованных фирм, с которыми можно заключить договор:
- «Сбербанк Страхование»;
- «Абсолют Страхование»;
- «ВТБ-Страхование»;
- СФ «Адонис»;
- СК «Гранта» - только по залогу;
- фонд «Либерти Страхование»;
- компания «Ингосстрах»;
- «Независимая страховая группа» - только по залогу;
- «Зетта Страхование»;
- СОГАЗ;
- «РЕСО-Гарантия»;
- СО «Сургутнефтегаз»;
- САК «Энергогарант»;
- СК «РСХБ-Страхование» - только по залогу;
- СК «Чулпан»;
- АльфаСтрахование;
- СК «ПАРИ».
Фирмы, включенные в список, оформили со Сбербанком договор о сотрудничестве по программам страховки жизни и здоровья клиента (за исключением 3х организаций), а также страхования залогового имущества. В некоторых случаях можно обратиться и в не аккредитованное учреждение, но все равно компания должна быть одобрена Сбербанком – об этом будет рассказано ниже.
Ключевые условия по страховке жизни, здоровья и имущества
Рассмотрим подробнее условия некоторых компаний, их преимущества и недостатки.
«Сбербанк Страхование»
Ознакомиться с условиями и продуктами компании можно на официальном сайте организации. Страховке подлежат:
- жизнь заемщика по ипотечной программе, здоровье;
- залоговое имущество (приобретаемая в ипотечный кредит недвижимость и земельные участки).
Программа защиты залога включает в себя риски утраты, а также повреждения залога при:
- взрывах различного происхождения;
- затоплении;
- возникновении пожара;
- стихийных бедствиях;
- ущербе от краж и грабежей;
- разбое;
- преднамеренном уничтожении злоумышленником и иных обстоятельствах, если таковые указаны в договоре.
Размер подлежащей выплате страховой суммы может исчисляться по-разному:
- от цены залоговой недвижимости, тогда страховая сумма не меняется на весь срок действия договора;
- от остатка долга клиента (сумма снижается по мере уменьшения задолженности).
Для страховки здоровья/жизни клиент Сбербанка может оформить полис «Защищенный заемщик». Его действие распространяется на случаи:
- гибели клиента;
- получения им инвалидности 1-2 групп.
В этой ситуации финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания.
Кроме «Защищенного заемщика», можно оформить полисы страхования от болезней и несчастных случаев. Программа распространяется на:
- ситуацию получения клиентом инвалидности 1-2 степеней;
- смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая;
- утрату доходов из-за недобровольной потери работы.
Тарифы исчисляются от суммы кредита (годовой тариф, %):
Преимущество страховки:
- фирма – дочерняя структура Сбербанка, то есть страхуется клиент, по сути, в той же организации;
- умеренные тарифы;
- простота оформления;
- широкий охват кредитуемых объектов по стране.
Из минусов можно отметить отзывы клиентов, которые говорят об излишней бюрократической перегруженности процедуры оформления. Заемщику придется собирать дополнительный пакет документов и, возможно, проходить регулярные медосмотры (впрочем, это действительно и по другим программам защиты здоровья/жизни и комплексным предложениям). Кроме того, как и во всех банках, отказ от добровольной страховки повышает ставку по кредиту.
«Абсолют Страхование»
Фирма аккредитована Сбербанком и предоставляет защиту от случаев:
- потери объекта залога из-за прекращения действия права на собственность, утраты такового;
- повреждения, уничтожения, утраты застрахованного жилья из-за действий злоумышленников, дефектов конструкции здания, аварий, пожаров, стихийных бедствий;
- утраты ипотечным заемщиком трудоспособности или его смерти.
На сайте можно заказать предварительный расчет цены страховки.
Преимущества страховки в «Абсолют Страховании»:
- официальная аккредитация;
- множество банков-партнеров;
- возможность заказать предварительный расчет онлайн.
Из минусов можно отметить неочевидную тарифную сетку, условия страховки уточняются только путем запроса или общения со страховым специалистом. Еще один недостаток – услуга доступна не во всех городах.
«АльфаСтрахование»
«АльфаСтрахование» предлагает страховое сопровождение ипотечных сделок с недвижимостью. Страхуются риски банка:
- от повреждения и гибели кредитуемой недвижимости;
- от утраты здоровья или жизни заемщика, на случай гибели или приобретения 1-2 групп инвалидности.
Кроме того, проводится титульное страхование – защита от признания недействительности сделки, наложения обременения на имущество или истребования такового предыдущим владельцем.
Важно! «АльфаСтрахование» предлагает возможность перехода из другой страховой компании по упрощенному пакету документов и на более выгодных (как заявляется) условиях. Можно заключить и отдельный договор титульного страхования.
Страховая сумма исчисляется от размера долга заемщика и уменьшается ежегодно, по мере выплат.
Преимущества обращения в «АльфаСтрахование»:
- гибкие условия по программам;
- оформление заявки любым удобным способом – онлайн, в банке или офисе компании, телефонным звонком;
- понятный метод вычисления размера выплаты;
- возможность перейти из другой страховой фирмы.
К минусам можно отнести неочевидные тарифы, они уточняются только при общении со специалистами фирмы при подаче заявления.
ВСК
Компания предлагает:
- титульное страхование;
- защиту от наступления страховых случаев утраты жизни клиента или здоровья;
- полис «Конструктив».
Первая программа предназначена для возмещения убытков, возникающих от утери прав на купленную в кредит землю/недвижимость, и наличия обременения на таковую. Вторая – это стандартная страховка жизни/здоровья клиента и, если таковые есть, созаемщиков. А полис «Конструктив» защищает от повреждения конструктивных частей имущества при авариях, пожаре и т.д. Программа позволяет гибко настроить защищаемые объекты – полы, потолки, отделку, инженерные системы, и пр.
Плюсы обращения в компанию:
- много банков-партнеров;
- широкое страховое покрытие по имеющимся программам;
- возможность настройки параметров страховки;
- офисы во многих регионах;
- возможность ознакомиться с правилами, например, тарифы и условия комплексного ипотечного страхования доступны в документе по ссылке .
Из минусов отметим некоторое количество негативных отзывов от клиентов, жалующихся на качество работы компании.
«Ингосстрах»
В «Ингосстрахе» можно заключить страховой договор на:
- титульное страхование;
- утраты трудоспособности или жизни;
- защиты конструктивных элементов предмета залога.
В полис может быть включен либо один риск, либо набор таковых.
Важно! Военнослужащим доступен продукт «Росвоенипотека», по которому защищаются конструктивные элементы объекта недвижимости на сумму до 5 млн.
Плюсы страховки в «Ингосстрах»:
- аккредитация в Сбербанке, множество других партнеров среди финансовых учреждений;
- доступные тарифы, от 150 р. в год;
- возможность предварительного расчета онлайн;
- специальное предложение для военнослужащих.
О компании, однако, имеются негативные отзывы, некоторые клиенты сообщают об отказах в страховых выплатах и несогласованной работе специалистов. Точные тарифы на страхование становятся известны уже после обращения.
СФ «Адонис»
Компания предлагает:
- защиту от несчастных случаев;
- страховку имущества;
- комплексное предложение, включающее оба предыдущих пункта.
Комплексная программа подразумевает защиту от повреждения, утраты имущества или права на собственность, страхование жизни клиента и здоровья. Сумма исчисляется от остатка долга по ипотеке.
Общий тариф – 0.8-1.25% за год от предусмотренной договором суммы по программе защиты недвижимости, от 0.15% - по титульной страховке и от 0. 31% - по программе защиты здоровья клиента и жизни.
Заявку можно отправить онлайн с основной страницы.
Плюсы СК «Адонис»:
- гибкие программы страхования;
- понятные тарифы.
К минусам можно отнести территориальную ограниченность – офисы организации работают только в Пермском крае, Кировской и Свердловской областях.
«РЕСО-Гарантия»
РЕСО – старый игрок на отечественном страховом рынке. Компания предлагает стандартный набор услуг в рамках комплексной программы «РЕСО-Ипотека»:
- страховку здоровья ипотечного заемщика и жизни;
- защиту имущества от повреждения, полной утраты;
- титульное страхование.
Страховая сумма по правилам компании исчисляется из стоимости недвижимости (хотя полис может предусматривать и другие условия). Доступны также отдельные программы страхования имущества и здоровья/жизни, тарифы по ним устанавливаются индивидуально.
Плюсы обращения в РЕСО:
- быстрое оформление – от 1 дня;
- индивидуальный подбор программ и тарифов;
- для жителей Москвы медосвидетельствование бесплатно, а для граждан до 35 лет оно требуется только при стоимости кредитуемого имущества от 15 млн.;
- с правилами страхования можно ознакомиться в документе по ссылке .
Из минусов клиенты отмечают случаи отказов в выплатах и нескоординированные действия сотрудников.
Можно ли обратиться в компанию без аккредитации
Сбербанк оставляет заемщикам право обращения в неаккредитованную страховую фирму . Для этого последняя должна соответствовать некоторым требованиям банка. Если клиент желает застраховаться у поставщика, еще не сотрудничающего с банком, он:
- обращается в Сбербанк с заявкой на принятие защиты ипотеки от еще не аккредитованной фирмы;
- банк проверяет компанию на соответствие определенным требованиям;
- решение принимается не позднее, чем спустя 30 дней от получения Сбербанком от страховой комплекта документов по официальному списку (дней – рабочих).
При выборе следует руководствоваться несколькими принципами:
- выгодность тарифов и условий;
- удобство обращения в компанию;
- территориальная доступность офисов.
Чтобы понять, где страховка выйдет дешевле, следует уточнить тарифы – через калькулятор на сайте или официальные документы у компаний, где таковые доступны, или предварительной заявкой посредством звонка или отправки запроса в форме на сайте страховой. Следует учитывать, что страховка, исчисляемая от цены имущества, может оказаться при наступлении предусмотренного договора случаем выгоднее, чем ее отсутствие.
Во многих случаях оптимальным вариантом станет обращение в собственную структуру банка – «Сбербанк Страхование». Здесь предлагают достаточно гибкий набор услуг, не заоблачные тарифы, кроме того, карта покрытия по стране очень велика.
Иногда выгоднее окажется обратиться к кому-то из партнеров. Так, например, «АльфаСтрахование» предлагает интересные условия клиентам, переходящим от других страховых фирм, а жителям определенных регионов местные партнеры Сбербанка дадут, в ряде случаев, более выгодные тарифы и программы. К примеру, это СК «Адонис», работающая в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях. Военнослужащие, идущие , могут обратить внимание на спецпредложение от «Ингосстраха».
Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.
Требования банка по страхованию
Согласно заключаемым со Сбербанком договорам ипотеки заемщики обязаны страховать приобретаемую недвижимость. Данное требование обусловлено положениями, прописанными в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).
Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика) является не обязательным условием ипотечного договора, но желательным. К оформлению данного вида страхования банк подталкивает своих клиентов путем снижения или повышения ставки по ипотечному займу в зависимости от наличия или, соответственно, отсутствия такого страхового полиса. Сбербанк предлагает по ипотеке к страхованию жизни свой список страховых компаний.
В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.
Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.
Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают и иные виды страхования: титульное, а также от потери работы и иных финансовых рисков. Данные виды страхования часто не являются обязательными ни по закону, ни по условиям кредитования.
Сбербанк примет и страховой полис, оформленный в страховой компании, не прошедшей аккредитацию. Однако на прием такого документа потребуется время: службам кредитора необходимо проверить предложенного клиентом страховщика и вынести обоснованное решение о возможности работы с ним.
Учитывая, что контроль за деятельностью на рынке страхования осуществляет Центробанк РФ, которому достаточно одних суток на приостановление деятельности страховщика в случае выявления каких-либо проблем, то обычно сложностей с приемом полиса от неаккредитованной страховой компании не бывает. Но срок, необходимый Сбербанку на проверку страховщика, составляет 30 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по данной организации.
Преимущества ипотечного страхования
Выгодоприобретателем по полисам ипотечного страхователя указывается Сбербанк. Однако ипотечное страхование выгодно как заемщику, так и банку: при наступлении страхового случая выплаты, уплачиваемые страховщиком, будут направлены на погашение задолженности. В результате Сбербанк вернет средства, предоставленные по кредитному договору, а также начисленные проценты. То есть банку, при возникновении проблем с платежами ввиду того, что заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, не нужно будет вести судебную тяжбу, заниматься реализацией залога.
Заемщику наличие такой страховки также выгодно. При страховом случае страховщик погасит долг перед банком. В отдельных случаях, особенно когда речь идет о страховании объекта кредитования, выплаты направляются заемщику на восстановление предмета залога.
При зачислении страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности право собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости сохраняется за ее владельцем, то есть за заемщиком. Данная схема хороша еще и тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю, предупредив возникновение просрочек, а при возникновении проблем с жизнью и здоровьем заемщика избавит его близких от необходимости погашать долг по ипотеке.
Однако необходимо готовиться к тому, что выплаты поступят на ссудный счет только через 1-2 месяца, после получения страховщиком всех необходимых документов.
Практически все страховые компании, аккредитованые в Сбербанке для ипотеки, при определении стоимости полиса страхования применяют стандартные методики. Но разнятся применяемые коэффициенты, тарифы и, как результат, сумма, которую должен внести страхователь. В 2017 г. страховщики стали больше внимания уделять возрасту заемщика, то есть чем человек старше, тем дороже обойдется страховка.
При желании можно оформить и более расширенные варианты страховок. Они обойдутся дороже, но и обеспечат более широкое покрытие. Например, страхование недвижимости в базовом варианте предполагает только защиту стен и конструкций и исключительно в пределах суммы задолженности по займу плюс проценты, как правило, за год. Но в случае пожара жилье не будет считаться утраченным полностью, если от частного дома остался хотя бы фундамент, выплаты будут рассчитываться с учетом суммы покрытия (на всю стоимость недвижимости или пропорционально остатку долга перед банком). Более дорогой полис смог бы возместить и стоимость утраченного ремонта, и предметов обстановки, и бытовой техники.
При страховании жизни и здоровья на крупные суммы (свыше 4-5 млн рублей) обычно требуют пройти медицинскую комиссию. Данные траты оплачивает страхователь.
Оформление страховок
В конечном итоге обе страховки – и объекта недвижимости, и жизни и здоровья заемщика – обойдутся в 0,5-1,5% от суммы займа.
Если оформлять полис в офисе Сбербанка, а не в страховых компаниях, аккредитованных им по ипотеке жизни и здоровья, а также непосредственно по жилью, то на итоговую страховую сумму будут влиять:
- величина займа;
- возраст страхователя;
- срок действия ипотеки согласно договору;
- стоимость приобретенного объекта недвижимости;
- его месторасположение;
- уровень дохода клиента;
- история сделок, совершенных с данной недвижимостью ранее.
Прежде заключения договора страхования со Сбербанком стоит уточнить предложения его партнеров.
Базовый список документов, необходимых при покупке полиса на объект недвижимости от одного из партнеров банка, включенных в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка в 2017 году по ипотеке:
- паспорт заемщика;
- кредитный договор;
- график платежей;
- правоустанавливающие документы на жилье – свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП), договор купли-продажи (ДДУ);
- технический паспорт.
Для страхования жизни при ипотеке Сбербанка аккредитованным компаниям могут потребоваться и иные бумаги (свидетельства о браке и о рождении детей и прочие). Полный список уточняется у страховщика.
Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки: рейтинг страховых компаний
Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- АО «АИГ»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- Либерти Страхование (АО);
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ПАО СК «Росгосстрах»;
- 10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- 11. АО «СОГАЗ»;
- по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А++. Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.
Рейтинговое агентство RAEX ставит такую оценку, когда полагает, что данный страховщик с очень высокой степенью вероятности гарантирует обеспечение своевременного выполнения всех финансовых обязательств (и текущих, и возникающих в процессе его работы) даже при значимых неблагоприятных изменениях макроэкономических и рыночных показателей. Также это свидетельствует о стабильности прогноза, о сохранении рейтинга организаций, в том числе, включенных Сбербанком в перечень страховых компаний по ипотеке, в среднесрочной перспективе.
Страховые компании, одобренные Сбербанком при ипотеке, периодически меняются.
