Главная
Дистанционная торговля
Основные характеристики пао сбербанк россии

Основные характеристики пао сбербанк россии

13.07.2023

Институт экономики и финансов

Кафедра Финансов и кредита

ОТЧЕТ

по учебной практике

(вид практики)

на ОАО «Сбербанке России»

Выполнил(а) студент(ка)

очной формы обучения

направления экономика

профиля финансы и кредит

3 курса группы 3 ________ _______________

____________ ________ _______________

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

Москва -2015

».

ОАО «Сбербанк России»

Продукты и услуги ОАО «Сбербанка России»

Частным клиентам Банк предлагает:

1. Кредиты: потребительские кредиты, образовательные кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, рефинансирование.

2. Вклады: срочные вклады, сберегательный сертификат, вклады Онлайн, вклады для расчетов, выплаты АСВ, компенсация по вкладам, розыск счетов, специальные (рублевые) счета.

3. Банковские карты: кредитные карты, дебетовые карты, карты с индивидуальным дизайном, карты в подарок, социальная карта, универсальная электронная карта.

4. Переводы: переводы по России, переводы за рубеж.

5. Платежи: автоплатежи, оплата услуг, оплата налогов, погашение кредитов других банков.

6. Инвестиции и ценные бумаги: металлические счета, онлайн брокерские услуги, депозитарное обслуживание, ПИФы, доверительное управление, векселя и сертификаты, выкуп ценных СССР.

7. Страховые и пенсионные программы: страховые программы, пенсионные программы.

8. Дополнительные услуги: аренда сейфов, драгоценные металлы и монеты, наличная валюта.

Малому бизнесу Банк предлагает:

1. Кредиты и гарантии: беззалоговые кредиты на любые цели, кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости; рефинансирование кредитов, банковские гарантии.

2. Банковское обслуживание: расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, карточные продукты, эквайринг, инкассация, документарные операции, аренда сейфов, депозитарное обслуживание.

3. Сервисы для управления бизнесом: деловая среда, центры развития бизнеса.

4. Продукты и услуги партнеров Банка: лизинг, страхование, доверительное управление, услуги НПФ, ПИФы.

5. Размещение денежных средств и инвестиции: размещение денежных средств, операции на глобальных рынках.

Корпоративным клиентам Банк предлагает:

1. Банковское обслуживание: расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, карточные продукты, эквайринг, инкассация, управление финансовыми потоками, документарные операции, аренда сейфов.

депозиты, неснижаемый остаток на расчетных счетах, векселя, депозитные сертификаты.

3. Кредитование: финансирование девелоперских проектов, кредиты на рефинансирование кредитов других банков, финансирование лизинговых сделок, контрактное кредитование, овердрафтное кредитование, кредитование субъектов РФ и муниципальных образований, кредитование предприятий ОПК, кредитование предприятий АПК, гарантии, торговое финансировании, углеродное финансирование.

4. Инвестиционные продукты и рынки капитала: операции на глобальных рынках, инвестиционно-банковские услуги, собственные инвестиции Банка, депозитарное обслуживание, структурные продукты.

5. Услуги партнеров банка: доверительное управление, паевые фонды, лизинговые услуги, корпоративное страхование, инжиниринговые услуги, специализированный депозитарий.

6. Партнерам банка: аккредитация страховых компаний, отбор оценщиков-партнеров, отбор сюрвейеров, банковское сопровождение и инжиниринговые услуги.

Финансовым организациям Банк предлагает:

1. Инвестиционные продукты и рынки капитала:

2. Размещение денежных средств: операции на глобальных рынках, инвестиционно-банковские услуги, структурные продукты, собственные инвестиции Банка, депозитарное обслуживание.

3. Банковское обслуживание: единое окно для финансовых институтов, банкнотные операции, документарные операции.

4. Финансирование: торговое финансирование.

5. Услуги партнеров Банка: управление Активами, специализированный депозитарий.

Деловая среда ОАО «Сбербанк России».

Маркетинг. Спрос.

РИС.1. Потребители ОАО «Сбербанк России».

Основными конкурентами ОАО «Сбербанк России» согласно Рейтингу банков России 2015 являются: ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-банк, ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Московский Кредитный банк, Русский стандарт.

РИС.2. Доля ОАО «Сбербанк России» на рынке

Маркетинг в Сбербанке России – это стратегия данного банка, требующая тщательной подготовки, глубокого анализа. Маркетинговый подход в организации деятельности предполагает ориентацию банка со своего продукта на потребности клиента.

Сейчас Сбербанк России вынужден постоянно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы конкретным группам клиентов. Недавно банк объявил о введении новой услуги: предоставление студентам государственных ВУЗов кредита на покупку собственного персонального компьютера с возвратом кредита в течение одного года. Залогом кредита будет являться сам компьютер. Данная банковская услуга для студентов является очень умным и дальновидным ходом руководства банка, так как сегодняшние студенты, которым нужен компьютер, - это вероятные будущие «белые воротнички» с доходами выше среднего.

Спрос на услуги Сбербанка (на сегодняшний день)

Глава Сбербанка Герман Греф констатирует постепенное восстановление спроса населения на кредитное финансирование: заявки на потребительское кредитование после снижения ставок с 1 апреля 2015 года выросли.

«С 1 апреля мы снизили ставки по потребительскому кредитованию - от 2 до 3 процентных пунктов. И мы видим оживление примерно на 20%: с 1 апреля увеличились заявки на потребительское кредитование. Это говорит о постепенном восстановлении спроса населения на финансирование. В общем, это пока первые признаки, но достаточно позитивные признаки восстановления», - сказал Греф на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным.

В ОАО «Сбербанк России».

Таблица 1. Финансовая служба в ОАО «Сбербанк России».

Отдел

Отдел управления Валютного контроля банка создан на основании и в целях осуществления банковских операций в иностранной валюте, проведение которых разрешено в соответствии с лицензией Банка России. В целях исполнения обязанностей агента валютного контроля Управление осуществляет следующие функции:

Оформляет паспорта сделок (экспорт, импорт);

Формирует Досье по каждым обслуживаемым внешнеторговым контрактам клиентов;

Обеспечивает обязательную продажу экспортной выручки клиентов на внутреннем валютном рынке РФ;

Осуществляет обмен информацией по внешнеэкономической деятельности клиентов с Государственным таможенным комитетом РФ;

Разрабатывает внутрибанковские инструкции по контролю за осуществлением клиентами внешнеэкономической деятельности.

Отдел управления Ценных бумаг и входящий в него отдел депозитарных операций осуществляет депозитные операции (прием и выдачу вкладов) и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов).

Отдел управления по работе с физическими лицами и Отдел управления кредитования проводят краткосрочное и долгосрочное кредитование, кредитование населения, нетрадиционные банковские операции, связанные с кредитованием, такие как лизинг, факторинг и т. д.

Отдел управления клиентских расчетов осуществляет открытие и закрытие расчетных счетов юридическим лицам, проведение операций по счетам клиентов на основе предоставляемых ими документов, ведение учета денежных сумм поступивших и списанных со счетов клиентов, осуществление межбанковских операций и обеспечение связи между банком и клиентом.

Функции казначейства:

1. Обеспечение ликвидности. В нее входит обеспечение платежеспособности банка связанной с ликвидностью, привлечение необходимых ресурсов или временное размещение свободных средств на финансовых (денежном, валютном и иных) рынках по своим операциям или по заказам клиентов, выполнение требований положений по ликвидности банковского надзора.

2. Управление рыночным риском с целью извлечения дохода от ожидаемого развития ситуации на рынке.

3.Установление базовых процентных ставок для децентрализованных структур.

4. Структурное управление активами и пассивами банка.

Отделу сводно-аналитического управления поручено выполнение ограниченных функций, связанных со сведением отчетности и планов. Этому отделу также поручена и методическая работа, связанная с обеспечением сопоставимости информации, которую представляют разные службы, анализ общих результатов деятельности банка, определение сравнительной эффективности услуг, подразделений.

Отдел управления кассовых операций занимается обеспечением расчетов наличными деньгами, бесперебойным кассовым обслуживанием юридических и физических лиц - клиентов Банка; соблюдением законодательных и нормативных актов по вопросам учета ведения расчетно-кассовых операций с денежной наличностью; подкреплением операционных касс филиалов, дополнительных офисов, банкоматов денежной наличностью и т.д.

Отдел планово-аналитического управления занимается организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью; экономическим анализом и изучением кредитоспособности клиента; разработкой основ и планов коммерческой деятельности банков.

Главный бухгалтер (Носова Л.В.)занимается и организацией и ведением бухгалтерского учета банка, выделенного на самостоятельный баланс. Обеспечение контроля над соблюдением порядка оформления первичных документов и поступающих первичных документов от контрагентов. Осуществление взаимодействия с налоговыми органами.

Формы безналичных расчетов.

В Сбербанке России применяются следующие виды безналичных расчетов:

а) расчеты платежными поручениями;

б) расчеты аккредитивами;

в) расчеты по инкассо;

г) расчеты чеками;

д) расчеты с использованием банковских карт;

е) вексельная форма расчетов

Формы безналичных расчетов избираются Клиентами Сбербанка самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. Банк не вмешивается в договорные отношения Клиентов.

Вексельное обращение в ОАО «Сбербанк России».

Простой вексель Сбербанка России применяется:

Для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги;

Для выгодного вложения денежных средств с целью получения дохода;

Для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Векселя Сбербанка России оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ филиала ФГУП ГОЗНАК.

В Сбербанке России создана электронная база по всем выпущенным векселям. Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

Денежные средства физического лица, размещенные в простые векселя ОАО «Сбербанк России», не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».Веселя Сбербанка России выдаются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

Выдача векселя производится на основании Договора выдачи.

Бюджетирование

В Сбербанке России разработана система «Сбербанк Корпор@ция», позволяющая работать с информацией по счетам, открытым в Сбербанке, и с информацией об операциях и оборотах по счетам, открытым в других банках.

При помощи системы «Сбербанк Корпор@ция» казначей Холдинга с единого рабочего места может осуществлять:

1. Оперативное получение детализированной информации о состоянии счетов Дочерних компаний и филиалов Холдинга;

2. Акцепт платежных поручений Дочерних компаний и филиалов Клиента;

3. Создание платежных поручений по счетам подразделений Холдинга;

4. Постатейный мониторинг и многоуровневый контроль исполнения бюджета в режиме автоматического контроля или прямого акцепта;

5. Консолидацию данных по движению денежных средств в различных аналитических срезах.

Расширенная система учета расходных и доходных операций подразделений холдинга дает возможность казначейству холдинга контролировать исполнение утвержденного бюджета. Система «Сбербанк Корпор@ция» позволяет организовать многоуровневый контроль и учет операций по статьям сметы, контрагентам, проектам и договорам в автоматическом и ручном режимах.

РИС.7. Бюджетирование

Приложение 1. Бухгалтерский баланс

Приложение 2. Отчет о финансовых результатах

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ

Институт экономики и финансов

Кафедра Финансов и кредита

ОТЧЕТ

по учебной практике

(вид практики)

на ОАО «Сбербанке России»

(название организации (предприятия))

Выполнил(а) студент(ка)

очной формы обучения

направления экономика

профиля финансы и кредит

3 курса группы 3 ________ _______________

(подпись) (инициалы и фамилия)

Руководитель практики от организации

____________ ________ _______________

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

Руководитель практики от кафедры

____________ ________ _______________

(ученая степень, звание) (подпись) (инициалы и фамилия)

Москва -2015

1.Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России»

2. Продукты и услуги ОАО «Сбербанк России»

3.Деловая среда ОАО «Сбербанк России». Маркетинг. Спрос

4. Организационная структура ОАО «Сбербанк России».

5. Инвестиции в человеческий капитал.

6. Финансовая служба и финансовая работа в ОАО «Сбербанк России».

7. Финансовые отношения ОАО «Сбербанк России» со структурными подразделениями, внутри предприятия, другими предприятиями.

8. Управление дебиторской задолженностью.

9. Финансовый анализ ОАО «Сбербанк России».

10. Формы безналичных расчетов.

11. Кредитная политика ОАО «Сбербанк России».

12. Взаимоотношения ОАО «Сбербанк России» с бюджетом и внебюджетными фондами.

Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России».

ОАО «Сбербанк России» - российский коммерческий банк, международная финансовая группа, один из крупнейших банков России и Европы. Контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Был основан в 1841 году.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 29,4% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 августа 2014 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46,4% вкладов населения, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня – это 17 территориальных банков и 17493 отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн россиян и около 10 млн человек за рубежом (по данным на конец 2013 г.). Клиентами банка являются также около 1 млн предприятий из 4,5 млн зарегистрированных в России юридических лиц.

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Сбербанк реализует масштабные спонсорские и социальные проекты. Благотворительная деятельность банка связана с поддержкой семьи и детских учреждений, культуры и искусства, здорового образа жизни, образования и образовательных учреждений. За последние годы наиболее масштабными социальными проектами стали благотворительная акция «От сердца к сердцу», общенациональный забег «Зеленый марафон», музыкальный проект Red Rocks, развитие спортивной и банковской инфраструктуры в Сочи в качестве Генерального партнера XXII Олимпийских зимних игр.

Корпоративный сайт Сбербанка является самым посещаемым сайтом банка в России и входит в сотню самых популярных ресурсов российского сегмента интернета.

Сбербанк России признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного журналом Global Finance в 2015 году.

Сбербанк - это финансовое учреждение известно не только подавляющему числу россиян, но и жителям других государств. Причина в его масштабности, уникальности, известности на фоне других подобных учреждений в РФ. В этой статье же мы заострим внимание на организационной структуре Сбербанка, которая не имеет аналогов в России. Начнем с общего знакомства с организацией.

О Сбербанке

Предмет нашего разговора - ПАО, крупнейший российский банк. Его учредителем выступает ЦБ России. Именно Центробанку и принадлежит контрольный акционный пакет этого учреждения. Прочими акционерами выступают и организации, и частные лица.

Уникальность заметна не только в развернутой организационной структуре Сбербанка. Его также выделяет следующее:

Предоставление государственных гарантий по вкладам.
Участие в международной программе, чья цель - развитие малого и среднего бизнеса в РФ.
Обслуживание счетов, учет доходов и оборота федерального российского бюджета.

Схема организационной структуры Сбербанка России

Разберем иерархию составляющих этой крупной банковской организации:

Всю организационную структуру ОАО "Сбербанк" можно разделить на практически равные четыре доли:

Головной офис.
Территориальные отделения.
Агентства и филиалы.
Прочие ответвления системы.

Собрание акционеров

Управленческая структура данной организации предполагает существование правящих органов с установленными объемами ответственности, рядом полномочий и правилами взаимовоздействия с другими составляющими системы. Переходим к ее верхушке.

Главный орган управления организационной структуры ПАО "Сбербанк" - собрание акционеров. Только оно имеет право на избрание правления учреждения, а также наблюдательного совета. Акционеры - это и физические и юрлица. Они являются владельцами как обычных, так и привилегированных ценных бумаг.

Главные задачи этой части организационной структуры Сбербанка:

Управление структурой

Общее руководство Сбербанком - это дело избираемого Совета. Его ключевые обязанности такие:

Определение векторов развития банка.
Контроль за работой правления.
Утверждение годового отчета.
Контроль политики в области инвестиций и кредитования.
Организация деятельности ревизионного и кредитного комитетов.
Выбор председателя.

Ревизионный и кредитный комитеты

Продолжаем знакомиться с организационной структурой банка Сбербанк. Как мы уже упомянули, его Совет создает два комитета, каждый из которых имеет определенные задачи:

Головной офис

Переходим к организационной структуре отделений Сбербанка. Главным здесь выступает головной офис - он руководит менее масштабными ответвлениями. Отсюда его задачами выступает следующее:

Территориальные подразделения

Отметим, что деятельность территориальных структур обеспечивает служба безопасности Сбербанка. Сами же они заняты следующим:

Региональные филиалы

Региональные подразделения и филиалы - самые широко распространенные во всей сбербанковской системе. Надо сказать, что внутри структуры постоянно проходит их оптимизация на основе плотности проживания населения в том или иной регионе, количества клиентов банка. Большое внимание уделяется и предпочтению потребителями каких-то определенных банковских услуг.

Региональные отделения организационной структуры Сбербанка имеют весь спектр прав юридических лиц. Баланс такого филиала - составная часть единого баланса всей корпорации.

Деятельность региональных отделений основывается на утвержденном положении. Исходя из него:

Филиалы в регионах имеют права юрлиц.
Являются частью сбербанковской системы.
В своей работе опираются на акты, которые приняты как ЦБ РФ, так и самим Сбербанком.

Здесь необходимо выделить специализированные филиалы. Они ориентируются не только на индивидуальное и специализированное банковское обслуживание, но и на развитие некоторых направлений финансового бизнеса: работа с корпоративными клиентами, операции с валютой, акциями и проч.

Агентства

Нельзя отдельно не выделить такую часть структуры Сбербанка, как агентства. Считаются самым последним звеном в системе - созданы при больших учреждениях для работы с населением отдаленных и малонаселенных регионов РФ. Спектр совершаемых ими операций ограничен - расчетно-кассовое обслуживание, перечисление заработной платы.

В будущем планируется замена агентств на мобильные операционные кассы.

Отделения

В структуре Сбербанка имеют место быть следующие отделения:

Функции организационной структуры

Рассмотрим общие функции организационной структуры ПАО "Сбербанк России":

Оборот поступающих от населения и организаций средств.
Выдача кредитов физическим и юридическим лицам.
Расчетное и кассовое обслуживание населения.
Работа с ценными бумаги: эмиссия, продажа, покупка.
Коммерческие услуги: лизинг, факторинг.
Выпуск банковских карт.
Операции с валютой.
Консультирование и информирование граждан в вопросах экономической направленности.

Коротко мы разобрали обширную организационную структуру Сбербанка. Теперь вы в курсе ее составляющих, их специфики деятельности.

В качестве объекта проведения аудита обучения персонала рассмотрим ПАО «Сбербанк».

В современном Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности.

Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов .

Сбербанк сегодня - это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам .

Сбербанк сегодня - это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

· онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 30 млн активных пользователей);

· мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 18 млн активных пользователей);

· SMS-сервис «Мобильный банк» (более 30 млн активных пользователей);

· одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка - более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня - это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Сбербанк сегодня - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (SberbankEurope AG, бывший VolksbankInternational) и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, работает в Швейцарии.

В июле 2014 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом TheBanker. Кроме того, Sberbankonline был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала GlobalFinance, а также признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.

В 2014 году DenizBank (Турция) был назван Самым инновационным Банком в мире на церемонии награждения BAI InnovationAwards.

Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США .

Видение Сбербанка в 2018 году сформировано на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Банк верит, что именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет компанию к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые ставит перед собой на период до конца 2018 года (рисунок 4). Эти пять направлений следующие:

С клиентом - на всю жизнь: организация будет строить очень глубокие доверительные отношения со своими клиентами, станет полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Основная цель - превосходить ожидания клиентов;

Команда и культура: стремится к тому, чтобы сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников конкурентного преимущества;

Технологический прорыв: завершит технологическую модернизацию Банка и научится интегрировать в наш бизнес все самые современные технологии и инновации;

Финансовая результативность: повысит финансовую отдачу бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;

Зрелая организация: сформирует организационные и управленческие навыки, создаст процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и нашему уровню амбиций.

Рисунок 4 – Основная стратегия развития Сбербанка за период с 2014-2018 г.

Вся структура управления ПАО Сбербанк построена путем деления территории, в зоне которой он распространен (то есть вся Россия), на 14 территориальных банков: Байкальский, Волго-вятский, Дальневосточный, Западно-Сибирский, Западно-Уральский, Московский, Поволжский, Северный, Северо-западный, Сибирский, Среднерусский, Уральский, Центрально-Черноземный и Юго-Западный банки. В свою очередь к территориальным банкам относится несколько административно-территориальных единиц. Далее территориальные банки имеют свои отделения (ОСБ), которые в свою очередь делятся на внутренние структурные подразделения (ВСП). Так же в системе управления Сбербанка есть удаленные каланы обслуживания – это Единые Региональные контактные центры (ЕРКЦ). На территории всей России их площадки находятся в 5 городах: Волгоград, Воронеж, Омск, Ставрополь и Екатеринбург . Численность сотрудников контактных центров может превышать 500 человек. В ЕРКЦ производят обслуживание клиентов банка по телефону. Вопросы и ситуации различного характера в большинстве случаев решается в режиме диалога. Это ориентировано на улучшение сервиса. В перспективном развитии банка есть инициатива в построении еще одного контактного центра в городе Краснодар. Так же Сбербанк планирует перейти полностью на удаленное обслуживание, в сторону которого он уже двигается маленькими шагами. А ВСП будут сокращены до полного закрытия.

В своей выпускной квалификационной работе так же подробно будет рассмотрена система обучения персонала ЕРКЦ ПАО «Сбербанк».

Всем известный в нашей стране «Сбер» носит название Сберегательный банк Российской Федерации. Это одно из самых крупных финансовых учреждений страны, который занимает высшие позиции в финансовом мире по некоторым особым макроэкономическим параметрам. Сегодня мы дадим вам полноценную характеристику Сбербанка России.

Особенности:

самое большое количество региональных офисов, филиалов по всей стране;
поддержка государства;
ведение правильной финансовой политики.

Сеть покрытия Сбербанка состоит из:

филиалов;
отделений;
региональных банков;
других подразделений.

Это также могут быть дополнительные офисы, мобильные операционные кассы, передвижные пункты.

Особенности работы

Сбербанк – это акционерный коммерческий банк, учрежденный Центробанком РФ. Форма организации – акционерное общество открытого типа.

Официальное открытие произошло в 1991 году, хотя это самый первый банк страны, который берет свою еще из начала XIX века.

Структура управления Сбербанка состоит из общего собрания акционеров, Совета банка, Совета директоров, Президента банка. Все операции производятся в этом учреждении на основании существующего Устава, типичного по форме для всех финансовых учреждений.

Кроме того, одной из характеристик банка является его универсальность. Она воплощается в том, что банк оказывает более сотни различных видов услуг. Самые распространенные услуги – это кредитование, прием денежных средств во вклад под проценты, расчетно-кассовое обслуживание. Новые, наиболее актуальные услуги банка – это дилинговое обслуживание, проведение операций на фондовом рынке, оказание посреднических услуг.

Подразделения банка активно работают как с физическими, так и с юридическими лицами.

Работа с физлицами

Самый большой денежный оборот приносят Сбербанку вклады физических лиц. Это происходит по той причине, что наиболее развита служба по работе с клиентами. Тем же частным лицам Сбербанк предлагает «вдовесок» широкий спектр дополнительных услуг:

предоставление различных типов кредитов;
дополнительные бонусы по вложениям;
щадящие условия по ипотечному кредитованию.

Основные виды вкладов – как рублевые, так и валютные. Самыми популярными валютами считаются доллар и евро. Причем валютные вклады ничем не уступают рублевым, даже у не очень состоятельных слоев населения.

Работа с юрлицами

Юридические лица также «заказывают» различные услуги – в основном, перевод заработной платы сотрудников или кредитование в зависимости от возможностей обслуживаемого юридического лица.

Крупные компании и корпорации доверяются услугам Сбербанка по операциям с иностранной валютой.

Операции по вкладам

Считается, что Сбербанк – это, пожалуй, единственный российский банк, который имеет государственную гарантию по вкладам, включая проведение необходимой политики по стабилизации сбережений вкладчиков. Возврат вкладов, каким бы крупным он не был, Сбербанк гарантирует всегда. Так, любой вкладчик, если ему срочно нужны денежные средства, может обратиться в ближайшее отделение по месту его жительства, и выдача средств по вкладу может быть выдана незамедлительно. Однако, если в филиале отсутствует необходимый объем требуемых средств, то пользователя попросят подождать до 1 суток – в принципе, это очень небольшой срок ожидания. Все потому, что в запасах банка имеется резервный фонд, который генеральное руководство с осторожностью учредило.

Данное обстоятельство – это ключевой «козырь» Сбербанка при оформлении договоренностей с вкладчиками. Именно поэтому люди доверяют банку и без сомнений несут в него свои сбережения.

Почему мы выбираем Сбербанк?

Многих социологов, финансистов иногда волнует вопрос: почему именно люди выбирают Сбербанк для своих вложений, просьб о выдаче кредитов, в том числе ипотечных? Одна из причин уже описана выше – это создание резервного фонда.

Второе, что привлекает физических лиц, это машинальное вложение, если у человека открыт зарплатный счет в Сбербанке: то есть очень удобно получать зарплату и иметь кредит в одном и том же банке.

Сбербанк входит в то число авторитетных банков, использующих все именитые, самые популярные и надежные платежные системы. Сбербанк выпускает пластиковые дебетовые и кредитные карты «Виза», «Мастер Кард», «Еврокард», а также новейшие модели микропроцессорных маленьких карт.

Другие услуги Сбербанка

Корреспондентские функции Сбербанка обширны: он взаимодействует с различными заграничными банками. Это дает ему способность проводить операции со многими валютами мира, в том числе самыми редкими и не так часто используемыми русскими.

Существует такое сообщество, как межбанковское финансовое сообщество (международная аббревиатура - SWIFT), назначение которого – гарантия незамедлительного перевода денежных средств в любой банк мира. В эту ассоциацию входит и Сбербанк, он является ее активным и надежным участником.

Также наш банк является членом специализированных международных организаций. Это наивысшее достоинство этого российского банка. Это значит, что Сбербанк сохраняет свои устойчивые позиции по надежности и конкурентоспособности.

Участие Сбербанка в различных поощрительных мероприятиях также не ограничивается проведением акций доброй воли, меценатством и покровительством – той деятельностью, которая исторически сложилась за всю историю существования Сбербанка России. Благотворительные начинания банка всегда поощрялись и в настоящее время поддерживаются государством.

Характеристика Сбербанка на этом не заканчивается. Уверенность в своих силах, высокое качество обслуживания, честность и гарантии, предоставляемые клиентам, формируют образ Сбербанка России как самой надежной и преуспевающей финансовой организации.

В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности!

Лидер банковского сектора

Сбербанк сегодня - это 12 территориальных банков и более 14 тысяч подразделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

мобильные приложения Сбербанк Онлайн для смартфонов (более 40 млн активных пользователей);
веб-версия Сбербанк Онлайн (13 млн активных пользователей);
SMS-сервис «Мобильный банк» (более 23 млн активных пользователей);
одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).

Кроме того, Сбербанк Онлайн был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала Global Finance в 2014 и 2017 годах, а также признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.

Международная сеть

Сбербанк сегодня - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы в опубликованном рейтинге топ-1000 крупнейших банков мира британского журнала The Banker, составленном на базе отчетности за 2017 год.

Акционеры

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Официальный сайт Банка - www.сайт.